Потребительский кредит физическим лицам
В последние годы потребительский кредит физическим лицам получил столь широкое распространение на просторах СНГ, что большинство людей уже просто не представляют своей жизни без наличия такого удобного финансового инструмента.
Сначала давайте определимся, что входит в понятие потребительского кредита физическим лицам? Говоря о данном виде кредита, мы чаще всего подразумеваем получение денежных средств физическим лицом (потребителем) на какие-либо потребительские нужды: ремонт, образование, медицинское обслуживание, обновление интерьера, покупка автомобиля и даже обновление гардероба.
Различают целевые и нецелевые потребительские кредиты. Первые оформляются для покупки конкретного товара или услуги и их можно получить прямо в месте покупки. Вторые же не имеют целевой принадлежности и оформляются непосредственно в банке. Также потребительские кредиты делятся на обеспеченные и бланковые (беззалоговые). Это основные классификации, по которым делится данный вид кредитов.
Также могут быть и другие разновидности. Потребительские кредиты физическим лицам имеют право выдавать банки или другие кредитные организации, имеющие право осуществлять такого рода банковские операции и получившие соответствующую лицензию Центрального банка.
Потребительский кредит выдаётся на условиях срочности, платности, возвратности на основании кредитного договора между банком (другой кредитной организацией) и клиентом.
Приходя в банк с целью получения кредита, клиент, прежде всего, узнаёт об условиях предоставления кредита: процентной ставке по кредиту, наличия комиссий банка за предоставление кредита, а также дополнительных ежемесячных комиссий за обслуживание ссудного счёта, сроков предоставления кредита, штрафов и пеней за нарушение сроков погашения кредита и т. д. Немаловажную роль здесь также играет возможность досрочного погашения кредита без наличия штрафов. Эти моменты клиент должен оговорить с банком до того, как примет решение о получении кредита.
Банк (другая кредитная организация), в свою очередь, интересуется платёжеспособностью клиента: наличием постоянного источника дохода клиента, обеспеченностью кредита (кроме бланкового кредита), наличием поручителей, места постоянной регистрации, возрастом клиента и т. д. Многие банки в странах СНГ не предоставляют кредиты лицам старше 65 лет в связи с низкой продолжительностью жизни населения в этих странах.
Интересен тот факт, что, если клиент не устраивает банк по каким-либо параметрам, последний имеет право отказать ему в получении кредита без каких-либо объяснений и клиент должен быть готов к такому повороту событий. И, напоследок, скажем о сроках предоставления потребительских кредитов. Здесь цифры колеблются от трёх месяцев (на мелкие цели) до пяти лет (например, на покупку автомобиля).