Получение кредита в Казахстане и как происходит процедура
Бывают ситуации, когда собственных денежных средств недостаточно, для того чтобы удовлетворить свои потребности или желания. Взять деньги в долг у кого-то из близких или товарищей не всегда удаётся. И тогда возникает вопрос, как оформить на себя кредит?
Возраст для получения кредита в Казахстане
Минимальным возрастом для получения денежных средств в банке Казахстана является 18 лет. Однако существует минимальное количество финансовых организаций, выдвигающих такое условие. В большинстве случаев возраст лица, желающего оформить кредитный договор должен составлять от 21 до 23 лет.
Нельзя забывать и о том, что ограничения по возрасту напрямую зависят от программы, по которой будет осуществляться кредитование. К примеру, для получения беззалогового кредита возраст клиента должен быть выше, чем в других случаях.
Получение кредита без залога
Наиболее популярным вариантом получения заёма является кредит наличными, причём его оформление занимает небольшой промежуток времени. Нужно лишь разобраться, как правильно всё сделать.
В первую очередь заёмщик должен обратить внимание на то, какие требования выставляет банковская организация. Во многих банках они стандартные (касаются возраста, а также гражданства), поэтому если человек по ним подходит, можно продолжать разбираться в других вопросах.
Очень важно ознакомиться с условиями предлагаемого кредитного договора. Желательно учитывать следующие моменты:
- размер ставки по проценту;
- максимальный срок, на который можно получить кредит;
- максимальная сумма, которую можно получить в банке;
- наличие или отсутствие комиссии;
- способ, которым необходимо погасить заём;
- условия, по которым кредит может быть погашен досрочно;
- варианты для ежемесячных выплат (в отделении банка, через банкомат или Интернет).
После того как будущий заёмщик выбрал наиболее подходящий банк и вариант кредита, необходимо заняться подачей заявки. Время её рассмотрения займёт от нескольких минут до нескольких дней. Если банк принимает положительное решение, заёмщик сразу же получает необходимую сумму.
Получение кредита без официального места работы
С учётом того, чтобы банки стремятся привлечь внимание как можно большего количества клиентов, их требования становятся лояльнее. По этой причине лицо, не имеющее официальное трудоустройство, может с лёгкостью получить займ. Нужно лишь ознакомиться с перечнем банков Казахстана, в которых нет необходимости предоставлять справку о доходе.
В то же время необходимо понимать, что в банках, предоставляющих ссуду безработным гражданам, условия намного жёстче. К примеру, максимальный срок, на который могут выдать денежные средства, будет снижен, в то время как процентная ставка – выше на несколько пунктов.
Необходимые документы
В Казахстане многие финансовые организации требуют лишь паспорт или иной документ, по которому можно удостоверить личность. Однако сотрудники имеют право запросить следующие документы:
- свидетельство о заключении брака;
- справка с официального места работы;
- справка, содержащая информацию о доходах;
- другие справки;
Это необходимо для того, чтобы снизить возможные риски при заключении кредитного договора.
Процесс пролонгации кредита
В жизни могут возникнуть такие ситуации, из-за которых у клиента отсутствует возможность выплачивать кредит согласно установленному графику. В таком случае банк может предложить такой вариант как пролонгацию кредитного договора. Её суть заключается в том, что финансовая организация продлевает срок, в течение которого клиент обязан выплатить сумму долга. Продлить этот период можно как на несколько месяцев, так и на несколько лет – всё зависит от условий, прописанных в кредитном договоре.
К основным преимуществам пролонгации относят:
- клиенту удаётся избежать просрочек, а впоследствии и штрафов;
- кредитная история остаётся чистой;
- заёмщик остаётся в хороших отношениях с банком;
- долговая нагрузка немного уменьшается.
Оформить пролонгацию весьма просто; нужно лишь написать соответствующее заявление, а затем обратиться с ним в финансовую организацию. Однако нужно понимать, что при наличии вышеописанных преимуществ, без недостатков обойтись не удалось. Дело в том, что в связи с продлением срока займа, размер переплат по нему увеличивается. Кроме того на пролонгацию могут потребоваться дополнительные расходы, поскольку в некоторых банках за проведение данной процедуры установлена комиссия.
Кредитный договор под залог
В некоторых случаях клиенту намного проще взять кредит под залог какого-то имущества, к тому же банки Казахстана предусматривают такой вариант. Залоговый кредит представляет собой займ, который обеспечен каким-то ценным имуществом. Наибольшей популярностью пользуются следующие варианты:
- в роли залога выступает дом или квартира;
- залогом становится личное средство передвижения;
- в качестве залога используется банковский депозит.
Залоговый кредит отличается от обычного тем, что его ставка по проценту ниже, при этом можно взять большую сумму и на больший срок.
Рефинансирование кредита
Многие банковские организации Казахстана предлагают такую услугу как рефинансирование займа. Его суть заключается в том, что человек получает новый кредит, в большинстве случаев, на более удобных условиях, чтобы погасить уже имеющийся займ. Процедура проводится следующим образом: клиент оформляет кредитный договор в другой финансовой организации, после чего денежные средства поступают в учреждение, где уже был оформлен кредит. Погашение может быть как полным, так и частичным.
Для чего необходимо рефинансирование:
- клиент может снизить ставку по проценту;
- появляется возможность для увеличения срока кредитования;
- лицо может изменить сумму, которую обязано выплачивать на ежемесячной основе;
- валюта, в которой был взят кредит, может быть изменена;
- появляется возможность, при которой происходит объединение 2-3 кредит в один.
Требования к клиентам для оформления рефинансирование практически полностью совпадают с теми, которые выдвигает банк при взятии первого займа. Очень важно, чтобы у заёмщика была белая кредитная история, официальное трудоустройство со стабильным доходом, а также определённый стаж работы.
Переоформление кредита
Никто не может дать точный прогноз, касающийся его жизни, на несколько следующих лет. Кроме того человек может столкнуться с различными жизненными обстоятельствами. Например, потерять работу или же серьёзно заболеть. Нужно понимать, что, несмотря на это, кредитные обязательства остаются прежними. Из такой ситуации можно найти лишь один выход – переоформление кредита на другого человека. Это может быть как родственник, так и друг.
В Казахстане данная процедура проводится лишь в том случае, когда кредитор даёт на неё своё согласие. Для перевода долга на другое лицо заёмщик должен обратиться в банк, а затем написать необходимое заявление. Сначала кредитор занимается изучением причин, собирает сведения о предполагаемом клиенте, рассматривает все полученные документы. Лишь после этого может быть принято решение. Чтобы исход данной процедуры был положительным, заёмщик должен указывать очень веские и обоснованные причины. Нельзя забывать и о том, что банк не разрешает перевод кредитного договора на другого человека, если он не будет присутствовать лично в учреждении на момент проведения процедуры.
Таким образом, банки Казахстана предлагают своим клиентам различные варианты кредитования, а также проведение множества процедур для облегчения процесса выплаты каждого гражданина.